Страховой рынок 2023: Эпоха нейросетей, биометрии и цифрового иммунитета

Как изменится страховой рынок в ближайшее время? Что делается для защиты рядовых уральцев и профессиональных участников рынка?

На эти и другие вопросы отвечает наш эксперт, председатель Уральского союза страховщиков «Белый соболь» Сергей Смирнов.

– Сергей Александрович, Уральский союз страховщиков – старейшее в стране отраслевое объединение, уже более 30 лет успешно защищает интересы участников страхового рынка. На какие вызовы отвечает Союз сегодня?

– Сегодня наш Союз решает три основные задачи: цифровизация отрасли, противодействие страховому мошенничеству, повышение финансовой грамотности потребителей страхового рынка.

Участники Союза активно внедряют цифровые технологии, в их числе – машинное обучение (ИИ), нейросети и технологии биометрии. Наш Союз координирует реализацию уникальных проектов, в частности – цифровой патруль. Это система сбора и анализа данных с комплексов фотофиксации, которые используются при урегулировании убытков в автостраховании. С одной стороны, это мощный инструмент противодействия мошенничеству, с другой – клиентский сервис, который значительно упрощает процедуру урегулирования и сокращает сроки возмещения убытков при ДТП. В нашем регионе вопрос использования этих данных решён с соблюдением требований безопасности и в правовом поле.

Наш Союз сотрудничает с коллегами из инновационного центра Сколково в сфере технологий биометрии и внедрения цифрового иммунитета, применимо в противодействии страховому мошенничеству и киберпреступлениям. Эти инструменты помогают страховщикам идентифицировать злоумышленников еще на этапе заключения договора или оценки рисков, а также при урегулировании убытков. Они позволяют с высокой степенью надежности выявлять фальсифицированные документы, а также мошенников, которые пытаются получить страховое возмещение незаконным путем. При помощи нейросетей в биометрии или в транспортном потоке сегодня можно распознать объект, повреждения, смоделировать ДТП, исследовать фотоматериал любого качества.

Большое внимание Союз уделяет проблемам кибербезопасности, поскольку количество D-Dos-атак на серверы и другие ресурсы страховых компаний и вообще участников финансового рынка постоянно растет. Им противодействуют наши проекты кибераудита и социальной инженерии – так называемые онлайн-курсы для сотрудников страховщиков.

– Страхование ОСАГО традиционно занимает львиную долю у участников рынка. А каковы перспективы страхования имущества физических лиц, в том числе домовладений?

– К сожалению, доля проникновения в страховании строений граждан составляет, по разным оценкам, лишь 3–4% от общего фонда жилья. Стихийные бедствия, наводнения и массовые пожары (этим летом почти полностью сгорели такие поселки, как Сосьва и Шайдуриха) говорят о том, что страхование домовладений становится насущной необходимостью. Ежегодный взнос – всего 1–2% от стоимости дома, но страховка обеспечивает массу преимуществ: сейчас граждане получают возмещение быстро, зачастую без посещения офиса страховщика и без лишней бюрократии.

Наш Союз активно взаимодействует с правительством региона, готовится совместная программа информирования граждан и повышения финансовой грамотности в части защиты имущества, чтобы к следующему пожароопасному сезону наш регион смог подойти во всеоружии.

Email-рассылка